身份盗贼 - 他们在美国造成的欺诈行为 - 负责2016年超过160亿美元的损失。事实上，根据标枪战略和研究的研究，去年超过1500万美国人将受害者降至身份盗窃。这是一个历史新高。
身份犯罪不仅有可能耗尽受害者的银行账户并损坏其信贷，他们可以大大影响您的业务。
部分由于遗留下来的未付账单，身份窃贼让全球企业在附近造成了损失每年2210亿美元。但是股权远远超过美元和美分。身份欺诈会对客户关系导致不可逆转的伤害 - 并且可以让你失业。
商业识别盗窃 - 了解基础知识
身份盗窃以两种不同的方式对您的组织构成威胁。你可能在无意中与一个偷了别人身份的欺诈性客户做生意——或者你的生意最终也可能让别人盗用你的身份。
首先，当货物或服务购买无偿时，您面临的陷入金融损失。第二，您对公司名称购买的欺诈性贷款和商业设备的承担金融责任。
随着美国依赖于3000万的小企业的小企业数量 - 我们越来越依赖数字交易 - 商业认证对犯罪劝说的竞争日益吸引力。事实上，与消费者身份盗窃相比，窃取商业标识令人难以置疑。
与大多数人不同，新公司几乎没有信用历史。随着较少的背景下的背景，已知盗贼从贷款人和供应商获得信贷批准，而不是一些信头和被盗的雇主识别号码（EIN）。您可以保护敏感的业务和财务信息落入错误的手是至关重要的。
商业标识符如账号，税号和您的EIN应该使用相同的Zeal保护您申请您的个人信用卡和社会安全号码。即使您的业务检查和其他银行供应也应锁定未经授权的访问。
你的业务和客户数据都需要高度保密。这意味着要验证任何人的身份和意图，并安全地销毁旧的或过时的文件。
联邦贸易委员会提供了一些额外的建议确保你的业务安全来自身份盗窃：
- 及时向州档案局提交报告和更新。
- 定期检查您的业务录制，以确保信息准确。
- 即使你的公司目前没有持续经营，也要检查一下这些记录。身份窃贼通常将目标锁定那些已经停业的公司，希望他们的犯罪行为不会被发现。
- 许多州办事处负责公司申请提供更改时的在线事务和电子邮件通知的密码保护。利用这些安全功能并限制员工以了解的基础上的申请权。
- 如果您发现对业务录制的未经授权更改，请立即联系您国务卿。
你也应该知道这一点工作和娱乐不能混为一谈谈到贷款，信用线和信用卡。为了使您的公司分开，对核算合规性的原因来说，保持个人生活和账户非常重要。许多金融机构不适用于通过个人账户完成的商业交易与个人交易的业务交易。这可能会使您直接负责业务身份盗窃产生的未经授权的费用。
保护个人资金的另一个重要考虑因素是保护您的信用信息。唯一的所有者和其他小企业所有者都不罕见的是个人的申请新业务帐户时的信用检查 - 这可能是需要插入的泄漏。在您的个人档案上启动临时信贷冻结将使潜在盗贼更具挑战性，以利用您的企业获得信用卡或贷款。
最后，不要忘记与您的保险提供商联系，以确保您的业务在与欺诈或身份盗窃相关的数据丢失的情况下被涵盖。
在线保持业务安全
安全芯片信用卡在美国出现已经很长时间了，但EMV技术已经大大减少了与面对面交易相关的伪造欺诈。不幸的是,身份盗贼只有更聪明。盗窃账户信息 - 减去物理信用卡 - 2016年增加约40％。
要在进行在线交易时将您的业务和客户保持安全，请考虑以下提示：
- 通过适当的渠道来保护您的网站
- 在处理新客户或信贷申请时保持警惕
- 鼓励你的老客户留意未经授权的账户活动或信用卡收费
- 不要犹豫，直接与客户联系以确认大型或不寻常的订单的合法性
- 利用您的付款处理器的欺诈预防服务，包括地址和信用卡代码验证
- 按照您的付款处理器提供的说明立即怀疑或接收订单是欺诈性的通知
任何似乎普通的在线信用卡订单可能是身份盗窃的标志。您投资验证购买是正宗的短暂的时间可以将您的业务从退款费用中储存 - 以及提供您从未报销的商品或服务。
认识到欺诈性信用卡退款
根据公平的信贷结算法案，持卡人有60天的时间来对信用卡声明征收收费。这种延迟可以牢牢堆积在身份小偷的青睐中。事实是，并非所有商家退款都是平等的。当涉及欺诈时，您的业务可能会出现运气。
有三种不同类型的信用卡退款欺诈可能会影响你的组织，所以让我们在这里看看它们:
- 友好的欺诈对欺诈并不是那么多的人为错误。有时，卡持有人将仅仅因为他们不认识或记住它而对其陈述的合法收费。
- 退款欺诈还涉及合法的信用卡费用。但在这种情况下，一个不诚实的卡片持有人纠纷措施，以避免支付他们所做的购买。
- 真正的欺诈与身份盗窃直接相关。在发现欺诈费用之前，犯罪分子使用被盗的信用卡信息将昂贵的购买昂贵，并且持卡人的帐户关闭。
在大多数情况下，您的业务将不会被报销购买，以便由真正的欺诈行为。但好消息是，友好和退款欺诈 - 这两者都代表了可收回的收入 - 账户超过70%商家的退款损失。
您最好的赌注，旨在保护您的业务从伪造的退款是管理您的销售记录 - 以及您的付款逆转 - 以有组织和主动的方式。不要让那些商家退款在错误的信念中滑动他们无法收回，或者根本不值得烦恼。您的业务应该有一个程序，以便在挑战它们时，每当才能进行成本效益。
日常操作中的危险信号
许多小企业根据识别与欺诈有关的“红旗”来实施横跨身份盗贼的计划。在日常运营中保持警报是您和您的员工防止危机的最佳方式之一 - 并最大限度地减少不可避免的影响。
红旗基本上是指任何超出业务运营正常预期的可疑活动、模式或实践。这种情况在建立和管理客户信用账户的公司中尤其普遍。
在任何销售情况下，如果你的公司提供的商品或服务是事后付费的(即你的公司有应收账款)，核实新客户的信用历史和资料应该是标准的政策。这些检查必须完成之前任何销售都要进行。而且，由于信用审查本身并不总是足够的，在申请过程中留意警告信号是很重要的。
当信用申请被证明不完整或不准确时，要养成跟踪和调查的习惯——不要害怕询问丢失的信息。最重要的是，如果你不想向用假身份经营的客户提供免费商品或服务，在你自己确认信息之前，永远不要相信信用申请是真实的。
考虑这些指南，以安全处理新的和现有的客户账户，无论是发票还是“信用卡 - 和携带”：
新帐户：
- 作为最低限度，新帐户信息应包括客户的姓名，完整地址，联系号码和电子邮件
- 对于亲自验证，请求查看政府颁发的身份证（例如护照或驾驶执照）
- 如果在这种情况下合适的话，可以考虑进行信用检查
- 观看看起来更改或伪造的标识符文档，识别不像呈现的照片，这些照片看起来像篡改或重新组装，以及所提供信息中的任何不一致
现有账户：
- 在客户每次进行交易时，应采取步骤核实其身份。网上核实可包括使用密码或个人识别码
- 监控所有客户交易的性质，以及看普通的双重秩序
- 在实现它们之前，确认任何地址更改请求都是真实的
- 当账户交易仍在继续时，要注意客户邮件是否被退回，是否有人抱怨账户对账单和其他通讯信息未送达客户手中，以及客户账户是否发生了未经授权的更改
随着技术和身份盗窃战术继续发展，您应该准备好将您的预防计划更新，因为新的红旗出现。只要您的业务发生变化，才能密切关注才仔细注意：思考兼并，收购或新服务提供商。
请记住，作为企业主，您可以了解您的组织。发现不寻常的是在留在身份盗贼之前一步一步的一半。
基本安全是一个很好的起点
永远不要低估身份小偷的智慧！由于机会主义者具有巨大收益，欺诈者了解利用未能采取基本预防措施的业务的最快和最有效的方法。
以下是一些基本的领域，你的业务可能受益于安全措施到位:
保护你的商业电脑
保持计算机防火墙，安全程序，防病毒和防间谍软件电流对于保护网络免受入侵者来说至关重要。确保公司计算机仅用于业务活动，并且不要跳过安装安全补丁和定期更新所需的额外时光。利用现代加密技术在适当的情况下，请记住保护无线网络。
定期检查您的帐户报表
您的业务账户是贵公司的生命线 - 因此保护它们。银行和信用卡陈述通常是盗窃的第一个迹象显示自己。因此，在您的陈述可用后立即获得监控和调整帐户的习惯。利用网上银行业务是实时监控账户的好方法。从纸张转换为在线陈述意味着您的帐户文件将被盗的风险较低。最重要的是，请记住，报告无法识别的交易或可疑活动迅速有助于最大限度地减少责任和财务损失。
谨防骗局
有很多的骗子向小企业推动。虽然许多这些磨合的意图是直接欺骗贵公司，但网络钓鱼电子邮件旨在欺骗您揭示机密帐户或标识符信息。没有合法的法律，财务或政府实体会要求您的企业确认EINS，密码，帐号或SSN通过电子邮件。但身份盗贼没有这样的努力，很乐意捕食你对权威的牺牲品。避免响应任何攻击您的电子邮件，以嫌疑人，并抵制点击链接或附件，直到验证发件人的合法性。
与贸易伙伴合作
身份小偷对公司的供应商提交欺诈订单或获取账户信息并不罕见。考虑要求您的贸易伙伴与您联系您的任何时候他们要求为您的业务提供信用参考。您可能还想检查他们是否有措施，既可以在网站上均可在线，以保护您的机密信息免受未经授权的访问。
剔除冒名顶替者
身份盗贼窃取不仅仅是收入 - 他们也可以抢夺自己的良好声誉。许多网络犯罪分子并不高于冒充贵公司，以欺骗您的客户并将责任归咎于您的门口。这种欺骗的一些常见做法包括使用合法的业务徽标和其他图像设置假网站，社交媒体帐户，黄页列表，以及推动前景和客户的电子邮件通信，朝着虚假的联系方式。花点时间定期监控您的在线状态，并保持警报客户对业务误导通信的报告。
注意你的信用报告
您和您的客户都应习惯性地检查您的信用报告，以便在未经您同意的情况下开放的欺诈性账户。消费者有权获得三个主要信用局中每一个月的免费信用报告 -experian.，TransUnion和Equifax。同时，您可以支付贵公司的信用或直接联系邓白氏。定期从所有这些来源获得报告是一种值得的投资，因为它们包含的数据并不总是相同的。检查你的信用记录是否有未经授权的活动，并核实所有的个人信息是否正确，这通常是在造成太大损害之前挫败身份窃贼的唯一方法。收费监控服务也可以在您的信用文件发生变化时提醒您。
定期列车和刷新
培训您的员工观看潜在的身份欺诈至关重要。一旦您有程序来保护您的业务，务必在您的人员的帮助下经常审查和更新。在进行日常运营方面，您的员工在前线实际上是在线，并使其输入有价值和及时。适当地处理敏感的客户和业务数据，在交易和通信期间观看红旗，并注意到缺失的陈述或脱击查询可以帮助停止身份盗窃。
每当您或您的员工确认令人疑虑的不寻常的活动时，有计划迅速有效地应对。在一个安全的地方保留所有银行和信用账户信息的列表，以及向各种计费，金融和政府部门报告涉嫌欺诈的联系号码。
粗心、冷漠和缺乏关注是身份窃贼最好的朋友。所以，如果你怀疑有欺诈行为发生，请保持警觉，立即跟进。你越早采取行动，你的企业蒙受的损失就越少。
照片来源：帆布
