今年，现金流管理成为许多企业的一大担忧，尤其是在COVID真正开始实施之后。问题是，大多数企业不仅没有很好地处理他们的现金流，而且他们的会计系统没有建立在一种方式，使现金流管理成为可能。
首先，到底什么是现金流管理呢？把它很简单，现金流管理是分析和管理多少现金进出你的企业在一定时间内到来的一种方式。如果处理得当，你应该能够找出双方的现金流短缺和过剩。如果你能得到你的现金流处理这将大大减少你的压力，让你更容易制定和实施经营战略。
所以，让我们来看看如何为你的小企业开发一个现金流管理系统。
开发一个会计系统，支持现金流管理
现金流管理从开发一个良好的簿记系统开始，它将允许你实际管理现金流。那么，这到底意味着什么呢?
自动支付或应收帐款
首先，你需要建立一个系统来控制货币的流入您的业务。最大的错误，我看到企业提出的是让支付太多的形式。您可以通过他们的网站，通过外部处理器买，你可以通过PayPal支付，您可以用支票付款，您可以通过有线，甚至支付现金。所有这一切导致混乱和系统缺乏统一性。
你是否曾经在网上买了东西，然后弹出一条信息:请联系我们，告诉我们你想如何付款，什么时候付款?188金宝搏信用怎么样不,绝对不会。而是，请输入您的信用卡信息，这是我们接受的付款方式。停止服用支付任何形式的和让您的客户决定你如何运行你的业务。注重付款方式，较低的应收账款天，加快现金流，财务系统内是自动化的。
理想情况下，所有客户将通过信用卡和电子自动支付。这样，当他们付出和得到瞬时核实付款授权你控制。我们的客户常常抱怨商人费说，他们买不起，宁愿等待检查。问题是你无法控制的，当你接受检查你的现金流有效。如果你接受支票想想你花了多少时间你开立账户并强调了应收款报告，与客户跟进，处理银行存款，以及跳票。
不值得!
根据Intuit公司的数据如果你通过QuickBooks开发票，你的付款速度会快两倍，而且还允许客户通过电子方式付款。这是基于QuickBooks在线客户从2016年8月到2017年7月的数据得出的。我怀疑这种情况只会有所改善，因为许多客户更喜欢电子支付，而不是通过银行账单支付或纸质支票手动支付。
你需要创建标准化的支付和账单方法来支持良好的现金流，并坚持下去。如果这意味着要对一些客户说不，那就这样吧。相信我，从长远来看，你会过得更好。
应付账款政策
你的下一个考虑的应该是应付账款或你如何支付账单。当我正在考虑使用的第一件事情我问一个新的供应商一个工作是，如果他们接受自动转帐信用卡。为什么？
1.它不会影响现金。
2.它不需要任何时间或劳动，这意味着它可以完全自动化。
用自动转帐方式支付账单可以减少你管理账单的时间，还有助于促进正现金流。
我经常看到有人建议企业取消所有自动转帐的帐单。相信我，我明白。他们是对的，你在管理你的现金流。但这样做是在浪费大量时间。使用自动转帐仍会让你的应付款周期4-6周，取决于你的信用卡周期。否则，你只是在管理账单上浪费时间，而不是专注于你的业务和赚钱。
偶尔，您会遇到您“必须合作”的不接受信用卡支付的供应商。你有两个选择:不与他们合作，或者寻找另一种支付方式。
我的下一个解决方案将是允许他们自动借记我们的支票帐户(尽管我讨厌这样，因为它会影响现金)。如果我这样做了，我就设置了一个重复费用，自动在QuickBooks中发布，这样它就会在进入我的银行账户之前就发布到我的现金余额中。这叫做管理你的现金。
接下来的另一种方法是通过您的银行建立一个自动转账到电子出去。再次，这是不理想，但有时你必须做出例外。你们中的一个将面临常见的场景是你支付租金给房东或按揭付款给银行。
现在你明白，促进现金流管理系统的类型，可以上到下一步的举动。
预先分析影响现金的交易
有迹象表明，发生在您的企业的某些交易，这将直接影响到你的现金流的平衡。一些常见的例子是房租或按揭付款，工资，或任何拒绝接受信用卡那些烦人的供应商。
对于任何影响到现金的交易，你都需要提前很久，最好是10天或更长时间，把它们寄到你的会计文件中。
下面是一些如何管理这些事务的例子:
房租或抵押贷款
当你要向房东支付租金或向银行支付抵押贷款时，你通常在每个月的特定日期有一个固定的付款。你可以在QuickBooks中建立定期付款提前公布这个金额。这样的话，你不仅会看到你当前的银行余额，而且还会看到基于即将到来的支付的未来银行余额。
工资 -任何优秀的工资单供应商都喜欢趣味要么荡漾有总账导入功能集成到QuickBooks的在线。只要你处理工资你应该张贴您的工资数据QuickBooks的查看和管理它如何影响现金。
定期的更新您的会计制度
这可能是管理现金流中最关键和最被忽视的一步。如果你想掌握现金流，你需要设计正确的簿记系统(如上所述)并定期更新。
所以，你需要多久更新呢？说实话，我每天早上都要吃更新我的书。我明白了许多企业主没有本事，也不希望这样做。然而，它给了我在我的书和现金流的完全控制。
你可以做一些重要的事情来定期有效地更新你的簿记系统。
1.保持定期更新你的书。我建议每周。然而，至少每月更新两次书。一个月的第15天也是最后一天是一个很好的策略。
2.始终更新在每月的最后一天或每月的第一天你的书。你不想等到5日，10日，20日或了解您的月如何。你想立即知道并使用这些信息来制定关于如何推进的策略是。更多的惊喜在这以后，当我们谈论的预测。
现金流短缺和过剩分析
好了，你已经建立了正确的AR和AP程序和政策，甚至已经提前公布了影响现金的交易。现在怎么办呢?这么辛苦的工作是为了什么?
现在您应该能够识别现金流短缺和过剩。
让我们从现金过剩这个有趣的场景开始。如果你发现自己有多余的钱怎么办?
您可以:
1.保存一些对现金流危机。
2.偿还债务。
3.通过市场营销活动、购买库存、雇佣新员工或购买设备来投资你的企业。
4.抽牌!
不幸的是，你也将能够看到现金流短缺的时间。您将开始能够运行if-then场景。如果我雇佣了一个年薪8万美元的新员工，我将会有3个月的现金流短缺，但之后我的投资将会得到正回报，销售额将增加20%，恢复盈利能力。
看看一个现金流管理应用程序，叫做Dryrun为了帮助您运行这些场景。
如果你发现现金流短缺，钱从哪里来?
根据获取现金的能力来规划你的业务
信用额度
有一些基本的商业经验，你只有通过犯错误，而忽略了良好的业务咨询学习。
我敢打赌，在你作为企业主的职业生涯中，有人曾建议你与银行家保持良好的工作关系，并始终保持信用额度。我正确吗?如果是这样的话，那是因为这是一个非常可靠的建议。
作为一个成长中的企业主，我要做的第一件事就是在我的银行建立信用额度并使用它。我经常被问到的问题是:信用额度有多大?答案是，他们将提供的最大。这是因为银行非常保守，只会给你他们认为你能支付的信用额度。
信用额度是接入现金的最佳方式快速覆盖短期现金流短缺。你应该定期使用您的信用额度（至少每季度一次），即使你不需要它。银行不喜欢它，当你有一个信用额度，不使用它。所以使用它，即使你不需要它，只是为了让你的信用与银行去。当你需要访问您的信用额度，你会很高兴，你跟着我的意见。
储
我是一个天生的保护。也许作为一个会计师让我保守的天性。然而，手头上的现金给了我安心。这也让我在乱世信心有效地向前移动的业务。
有经验的多少，你应该储蓄没有金科玉律。不过，我认为大多数小型企业的目标应该是有2-3个月的价值在银行营业费用的。正如你所看到的，从这是JP摩根的研究在美国，大多数小企业手头的现金要比这少得多。请注意发现3，其中指出中小企业的现金储备中位数为27天。
COVID希望教会企业主手头有现金储蓄的价值。这适用于企业和个人储蓄。
在现金流紧缩的情况下，你应该依靠信用额度，然后是企业储蓄，然后是可以通过所有者捐款注入的个人储蓄。
预测销售，主要费用和业务投资
现在，你有你的现金流处理的下一步是预测你的销售和费用。是的，这是很困难的许多企业。
然而，如果你查看你的历史数据，你应该能够在销售数据中发现一些模式。然后你需要考虑今天有什么不同。
是否有一些主要的经济问题影响销售(好或坏)像COVID?
你最近在生意上做了哪些投资可能会促进销售增长?
现在利用你的历史数据和你所知道的具体业务的情况，对未来3到4个月的销售数字做出有根据的猜测。
做同样的事情开支。
你知道你将在市场营销、设备或招聘新员工方面进行投资吗?
把这些费用的预测到你的预测，未来3至4个月。
现在看看你的预测在未来3至4个月，特别要注意的底线。
如何看待？
你是否需要做一些调整，以使你更适应未来3到4个月的商业活动?
分析预测和现金流，制定策略
现在，让我们把它们放在一起。首先，财务预测和现金流管理系统是两个不同的东西。财务预测只是让你对你的公司未来的表现有一个大致的了解。你的现金流表明你是否有足够的现金来度过接下来的几个月。
你的预测和现金流管理需要同时起起落落。它们都是生活和呼吸的工具，不断变化。作为一个企业主，你的工作就是同时管理他们，为企业的未来制定战略，同时确保你有足够的现金来实施你的计划。
这并不容易。它需要正确的系统。它需要定期更新。它需要一个过程的承诺。这是你不会承诺，直到你看到它的价值。
你想更好地管理您的企业的现金流？
